En el mundo de las finanzas y los préstamos, todo se rige por un elemento clave: la tasa de interés. Por eso necesitamos conocer la definición del Costo Financiero Total (CF): es el costo final o real de un préstamo o financiación de una tarjeta.
El CFT incluye la tasa de interés y todos aquellos cargos y gastos asociados al préstamo. Estos cargos hacen que el CFT pueda aumentar varios puntos porcentuales sobre la tasa de tu préstamo.
Muchas personas basan sus decisiones teniendo sólo en cuenta la tasa de interés o tasa nominal del préstamo. Pero un préstamo puede tener una tasa de interés nominal menor a la de otro, pero su CFT puede ser más alto, lo que significa que pagarás más.
Repasemos los puntos clave para tener en cuenta:
- El costo financiero total está conformado por:
- La tasa de interés que determina la cuota pura (fija o variable).
- Gastos de evaluación y otorgamiento del solicitante del préstamo.
- Costos de contratación de seguros asociados al préstamo.
- Gastos de apertura y mantenimiento .
- Otras erogaciones, por ejemplo por envío de avisos de débito y otras notificaciones.
- Impuestos.
1. ¿Cómo se expresa el costo financiero total en los productos financieros?
El CFT debe ser expresado en forma de tasa efectiva anual, en tanto por ciento, y con dos decimales.
2. ¿Cómo calcular el costo financiero total?
Para calcular el costo financiero total de un préstamo, debes colocar en un excel, en una fila en la columna 1 el monto del préstamo en negativo y en las columnas posteriores las erogaciones totales mes a mes como monto positivo, sumando la cuota más todos los gastos expresados en el punto 1.
Luego, podes usar una función del excel llamada TIR que calcula la tasa de interés real. Esto te dará como resultado, una tasa de interés efectiva mensual. Luego, deberás pasar esta tasa a una tasa efectiva anual utilizando esta fórmula.
Conversión de la Tasa Efectiva Mensual a Tasa Efectiva Anual
TEA = ((1 + TEM)^12 − 1) ^ es potencia
Es clave saber que existen opciones que cuentan con tasas fijas mensuales y no poseen gastos extras que aumentan el CFT de tu préstamo, como los préstamos hipotecarios entre personas de Lendar.
La plataforma no cobra ningún gasto extra, impuestos ni seguros que se sumen todos los meses a tu cuota. ¡Lendar cobra un fee de única vez al momento del otorgamiento del préstamo y después no pagás más! Este fee te lo puede financiar el inversor a la misma tasa del préstamo.
Por eso, la tasa efectiva anual y el costo financiero total de los préstamos de Lendar son iguales, sin gastos extra!
Conocé más sobre Lendar y precalificá para un préstamo con las mejores condiciones en www.lendar.com.ar
¡Y si te quedaste con dudas, este video te deja el concepto de CFT más claro aún!
